尤忠铭与孙老四联手在交易所炒债券，捎带着娄丰泰也跟风赚了不少钱。当然，这都是在中国银行的何襄理指点下做的内幕交易。赚了钱，他们都会给何襄理分银子的。尤忠铭感到：卖几卡车的药也远不如在交易所的席位上，买进卖出一个回合赚的多。金融行业做的是空手套白狼的生意，挣的是巨额的利润，而且利大、机会多；只要看准了机会，只需片刻时间就能赚到做实业一辈子都难以挣到的钱！只是行情来时，手中能调动的资金有限，不能随意赚取更多的钱，往往是眼看着机会从眼前溜走。如果与同乡合伙开个银行或钱庄，吸进了市民大量的存款，那就不一样了。机遇来时，只消从银行调出资金来，一次就可以赚得盆满钵满，几辈子都不用再操心赚钱的事了。
尤忠铭谋划了数月总算有了方案，便约了周天瑞、方鹤松和潘景瑜几个走得近的同乡来谈合股办银行的事情。周天瑞对办银行是认可的，认为自己有了银行就可吸纳社会上资金做些大的投资项目。方鹤松和潘景瑜也都希望资金充足，才好扩大经营规模，几个人一拍即合确定了办银行的事情。四人加上朱宝根、周乐毅和尤煜升共七人，在周天瑞家召开第一次股东会议，商议开办银行的具体事宜。
周天瑞不懂得如何做金融的业务，但他深信儿子周乐毅的能力及知识面，料定他是能够做成些事情的，因此，才愿意投资给银行。开会前他与儿子们已经多次商讨办银行的实务，以及银行该有的架构和运营方式。
周天瑞确信，参加董事会的人都不是给自己的脸面而来的，每个人都指望着开办银行能够融到更多的资金，发展自家的事业才来投资的。果然，刚一落座，尤忠铭便财大气粗地首先提出每家出四十万的股本金，共集资股本金二百万。方潘两家对办银行心中尚有疑虑，只答应先拿出十万元股本金。尤忠铭认为股本金太小会影响银行的声誉和业务。方、潘两家坚持只出十万资本金。周天瑞便玩起了中庸之道。他答应出资二十万，又给朱宝根名下出资二十万。这样既满足了尤忠铭的要求，又不得罪方、潘两人。尤忠铭还嫌股本金太少，不能一鸣惊人。他又承诺在同乡会中募股三十万，总股本凑足了一百三十万来创办银行。
尤忠铭出资最多，便当仁不让做了董事长。周天瑞次之当了副董事长，其他出资人都委任董事。尤忠铭当即提议：他的二儿子尤煜升任银行的总经理主管全盘业务，周乐毅任副总经理主管日常业务。见各位对人事安排没有什么异议，尤忠铭便以董事长的身份，要求各家七日内把股本金打入中国银行的户头，以便他去验资申办执照。大家都应承了他建议，这办银行的事就基本定了下来。
周天瑞心里却泛起一股腻味。这尤煜升曾在交易所混事也是赔多赚少，把自家的银子贴赔了不少，就连尤忠铭都嫌他一事无成，把他弃之不用。尤煜升便成了卖笑场的常客，脂粉堆里的魔王，吃喝嫖赌抽五毒俱全的混混。尤忠铭明知儿子是哪块材料，却硬是让他来做总经理。又恐儿子弄不成事，他才让周乐毅来当副总经理，主持银行日常管理事务的。银行让这样的活宝来主持，会弄成什么样子，只有天晓得了！到终了，难保他不把乐毅弄来当垫背的！
尤煜升趾高气扬地说：“咱们既然要办银行，就得起个响亮的名字，我看就叫中国商业银行。”
周乐毅毫不客气地说：“这恐怕不妥呢！国民政府颁布的银行法规定：银行的经营之种类应在其名称中表示之。因此，我建议银行的名称应为上海实业储蓄银行，简称实业银行。这既合乎银行法，有表明了银行的经营种类和服务对象是各家实业公司。”
大家都表示同意。周天瑞朝儿子扫了一眼，对儿子的表现感到满意，同时也为他深深担忧。周乐毅为人正直，没有什么花花肠子，能弄得过这个久在江湖中混迹的花花太岁吗？这类混混往往是做实事不成，害人的手段却应有尽有，令正人君子难以防范呢！
周乐毅提出银行运营方架构方案：实业银行设有储蓄处、地产部、信托部，并在北京、天津、南京、宁波、余姚、武汉、广州等地开设分支行。城市内开设的储蓄处，可拥有基金十万元，办理储蓄需灵活多样。各分支行要设在城市繁华地段，居民聚集的地方，而且都要建储蓄所，以便向下延伸业务。
在座者听了周乐毅对营运的讲述，心中顿时有了底气，觉得这个年轻人是做实事的，可以信赖，便纷纷表态支持周乐毅方案。周乐毅便走马上任了。
周乐毅带人选定了地址办妥了执照，银行便择日开张了。银行开张初期，周乐毅先抓地产部的业务，办理房地产押款业务。他不直接从事房地产买卖，而是代收房租。实业银行办得较为成功的是信托部，周乐毅行中拨出五十万元专款独立经营这项业务。信托部下设仓库、保管箱、存放等科目，为企业和个人开设信托业务，甚得客户们的赞扬。
宁波同乡胡雍元办的浦耳电器厂，资金捉襟见肘。周乐毅几次承放大额贷款，帮他冲出困境。章华、振华、经纬等纺织厂在资金周转不灵时，他都在危急时放贷给他们，帮他们度过难关，能够继续经营。实业放贷方面业务也进展迅速，而后，周乐毅设想投资房地产业和有价证券。他在虹口欧嘉路、北四川路和黄浦汕头路等人口稠密地段，投资一百余万元，购地八十多亩，建造一批石库门弄堂房子，全部出租收取房租。
实业银行原定是以扶助五金、机械、纺织、化工中小实业的发展为宗旨，而实际上经营实务与一般商业银行类似。周乐毅除主持经营实业银行外，还兼任日夜银行的董事等职。周乐毅经营有方被聘任为上海银行公会员，而尤煜升依旧在荟芳里过着醉生梦死的日子。
尤忠铭清楚地看到，周乐毅实际上全盘掌控了实业银行的运营。尤煜升只是个摆设，每月只是拿着些吃喝玩乐的票据来报销。他心中甚为纠结。自家投资最多，儿子却成了傀儡。他思谋再三，唯有把原中国银行的何俊富襄理请来任常务副总经理，帮尤煜升来打理银行。以何俊富的阅历，恐怕要远胜于周乐毅的。让何俊富当常务副总经理主管业务，就把周乐毅挤到一边去了。
尤忠铭便召集董事会说，银行业务增长迅速，需增加专业人才来襄助银行的发展。与会者无以应答只能同意。尤忠铭宣布何俊富任常务副总经理，主持日常经营业务。周乐毅主管地产部和信贷部的管理。周天瑞十分清楚尤忠铭的用意，这无疑是在夺权呢！他便让周乐毅退避三舍不与争锋，由他们去弄吧。
尤煜升依靠何俊富夺回了经营业务的实权，恰似是老鼠掉进了米缸里。他把银行里的钱当作自己的私房钱来肆意泼洒。他又流连于花街柳巷之中，只在需要出头露面的场合他才露个脸，具体业务全都抛给了何俊富。何俊富就成了银行的实际掌控者。
何俊富在中国银行做襄理时，利用职务泄露内幕消息来帮客户炒股从中牟利，后因事情败露被赶出银行的。如今遇见个啥事都不懂得花花太岁，岂能轻易放过了极好的发财机遇？他便投其所好，让助理指引尤煜升去那些高档的书寓，玩那色艺俱佳的花魁，使其乐而忘返。何俊富要做手脚，只嫌周乐毅在身边碍手碍脚的。他让周乐毅去负责增加网点扩大储户，逼迫他整日在外跑企业来增加存款。何俊富把一个总经理，一个副总经理都调开去了，他才好下手动用银行的资金炒美金，为他自己挣笔养老金。
炒美金与炒股票的行情也差不多的，也是有涨有跌的，谁能保证它一定就是赚钱的呢？何俊富开始还只敢挪用几万元来炒美元，获利后便大做起来。何俊富的专业知识和经验无疑是很老到的，确实赚到了大笔的银子。然而，天有不测风云，人有旦夕祸福。美国发生经济危机，美元行情大跌。何俊富收手不及亏损巨大，把银行的资本金都赔去多半了。眼见得窟窿大得无法弥补了，何俊富就脚底抹油逃之夭夭了。
储户在各个储蓄所提不到现银就把银行闹得个翻天覆地。整个上海滩都在传闻实业银行要倒闭了。于是储户们疯狂地挤兑现金，尤煜升只得向老父亲讲了实情。尤忠铭见到尤煜升先赏了一顿耳光加拳脚。尤煜升转身逃出家门，从此浪迹秦楼楚馆，不再与父亲见面。
尤忠铭急忙到药房和钱庄调集资金，先满足了储户提现。他又安排人马进行盘账，结果竟亏空了八十多万银元。银行的资本金几乎亏光了，成了一个空壳烂摊子。尤忠铭只得召集股东商议善后事宜。
会议室内几位大股东到齐了。尤忠铭开口便主动辞去董事长的职务，说：“我用人不当，银行的资本金赔去了八十余万，该承担全部责任。看来，我这个董事长不懂事，是徒有虚名的，不具备相应的德才，就此向董事会辞去董事长的职务，请各位董事另选合适的人来挑这副担子吧。”
周天瑞表情严肃地说：“我以为眼下最为紧要的是凑足银子应对储户的提兑潮。”
“这是要有银子说话的！银子都没了怎么应对提兑潮？”方鹤松也板着脸说。
“啥辰光能把实有资本补足？补不上又该咋个办呢？”潘景瑜激愤地问道。
“七天内，我能拨来六十万的现银，剩余的容我再想办法去拆借。都是小儿无能，还请各位董事重选总经理。”尤忠铭尴尬地回答。
“当下之急是弄进银子来，应对储户们的挤兑。”方鹤松毫不客气地说。
潘景瑜也说道：“先合力应对储户的挤兑，再追责论处不迟。”
周天瑞坚决地说：“不对！眼下首先是要解决谁来掌舵，解决经管问题；同时要弄来银子填补巨大的窟窿。”
方鹤松说：“我同意天瑞的意见，立即选举董事长和总经理。不然的话，你解决今天了巨额亏空的事，明天还会弄出更大的窟窿来呢！”他坚定地说：“我看还是由天瑞兄来当董事长，我们才信得过。”
“我也是这个意思。”潘景瑜附和道。
其他几个董事也纷纷附议，同意周天瑞来当董事长。
“那也只能是瑞兄来掌舵了。”尤忠铭无奈地说。
周天瑞略作思索后，豪爽地说：“你们要是都不愿挑这个担子，那就由我来挑。我看银行的制度是制定全了的，就是不按制度办事。没有相互监管，才出了这么大的纰漏，几乎是要把银行弄跨掉了。所以，今后各位务必严格按制度办事。”
方、潘两位都点头表示赞同。周天瑞接着说：“我看赶紧去弄银子来补足银行的资本金。再者，我提议周乐毅来担当总经理。他人品可靠，做事也稳当；银行前期做得很好的，业务展开的很正常，也很有发展前途。只因忠铭半路换将，弄了个居心不良的坏人来掌舵，才使得银行巨亏的！我们当吸取教训，今后用高层管理人员需董事会来确定，不能由董事长或总经理个人说了算！”
股东们纷纷赞同。周天瑞接着说：“如果各位没有其他比筹集银子更紧要的事情，那就赶紧去把银子打进银行的账户来！”
股东都起身去打银子。周天瑞把周乐毅叫去董事长写字间问话，说：“你来做总经理，面对实业银行现在这个危局，你有啥应对的办法呢？”
周乐毅冷静地略作思考，说：“首先是要发布正面的消息，防止恶意挤兑风潮持续扩大；二是要从其他几个公司抽调现金备用，一旦挤兑风潮扩大，只要有足够的现金来兑付，风潮即可平息；三是要策划一个有奖储蓄来吸纳储户就能反败为胜，把亏空的银子都挣回来。”
周天瑞甚是满意地点头赞许，道：“哦，这些事情你都讲得明明白白的，只要去抓紧落实做到实处就行了。这有奖储蓄是怎么回事呢？”
周乐毅笑着说：“这也不是什么新鲜的事，国外银行常用的办法而已。”他把怎样办有奖储蓄的程序简单地向父亲讲述了一遍。
周天瑞赞赏地笑了起来，道：“看来把你送出去读书的钱没白花，还是学到了一些确实有用的本事呢。既然你都胸有成竹了，那就抓紧实施吧。”他由衷地欣赏这个儿子。他继承了自己的许多优点：善于思考，作风沉稳，勇于担当，凡事说到的必定能做到。
周乐毅立即起草了有奖储蓄的申请书，去南京财政部呈报。时任财政部长的宋子文去了美国，游说美国财团们援助中国的经济建设。现在财政部当家的是次长徐煜。
徐煜曾任国民政府金融管理局副局长，负责管理上海金融，周乐毅与之有过交往的。周乐毅以看望徐家老太太为名，给徐府上送了五万银元的存单。不久，有奖储蓄就批下来了。
周乐毅召开行务会议，把策划好的有奖储蓄方案布置下去。然后，他又亲自编写了新闻稿，请来各大报刊电台的记者来参加有奖储蓄发布会。凡参会的记者享受免费午餐，外加十只银元的车马费。于是，有奖储蓄发布会场上人满为患，记者趋之若鹜，都来领这十只大洋。第二天，上海的各大报纸都报道了实业银行开有奖储蓄消息。
周乐毅让助理去给各大报刊的发刊部送些银元，要他们让报童们沿街叫喊：今日头条要闻，实业银行发行有奖储蓄。还要他们告诉报童，到实业银行的各家储蓄所门口去叫喊头条新闻的报童，可到实业银行的储蓄所领到一只银元。
实业银行储蓄所的门口，手持存单要兑现的储户们挤破了头。人群中那几个叫嚣着散布谣言的，那是领了日本中金银行银元的白相人。这帮白相人手中也有存单，只要开门就要抢占柜台挤兑银子。
报童们举着报纸沿街叫来：实业银行发行有奖储蓄了！存钱有奖金可拿了！在银行的门前等着挤兑银子的人们，以为自己听错了，争抢着卖报阅读消息。他们惊异地传递着难以置信的消息，都不敢相信是真的。
实业银行开门了，不少原先等着挤兑银子的储户，转手又把银子抢着存入实业银子。银行的柜员只是把存单倒换一下就收回了兑出去的银子。柜员们当下便告知每个储户可得奖金的数目，也可当即兑现。有的储户当真试着把奖金兑现，果真拿到了奖金。于是，人们争相转告亲友前来存款。得到消息的人们蜂拥而至，争先恐后地把钱存入实业银子，希冀抢到银行的奖励。
而后连续几天，来银行存银子的人群爆满，柜员们从开门忙到天黑都接待不完来储蓄的人们。有奖储蓄不但使实业银行安然渡过危机，而且，获得了滚滚财源。就连金融界的老手们也不得不承认：实业银行能够以这种方式起死回生，这确实是个惊人的奇迹呢！
实业银行骄人的业绩成为人们津津乐道的话题，必然也引起金融界同行们的强烈地嫉妒。尤其是青帮大亨出身的中信银行董事长杜镛之，很快就通过关系打听清楚内幕消息。他备足了礼物去拜访徐次长。鉴于杜镛之的身份，徐次长不得不接见他。两人见面寒暄之后，杜镛之直截了当地说：“徐次长是贵人，公务繁忙，我本不该打扰的。但今有金融界同仁推举我向次长求告一事，还请徐次长见谅。”
“杜先生给我面子不肯直说，那就还是我来挑开吧。杜先生是为了有奖储蓄之事而来的吧？”
“正是，正是。银行界的朋友很是不解，托我来向徐次长询问：为何实业银行能一家独赚有奖储蓄的暴利呢？能否也批准中信银行搞有奖储蓄呢？”
徐煜次长为难地说：“不是我不给你办，实在是实业银行的动静闹得太大，惊动了最高当局，行政院已有问责之语传了下来。”
“这个事情原本很好办的，干脆放开，哪家都能搞有奖储蓄，公平竞争么。”
“哎呀，好我的杜先生呢，一家银行已经使得行政院问责于我，何以再敢批准几家银行搞有奖储蓄呢？”
“那实业银行就能独占鳌头？”
“不瞒你说，宋部长不日就回国了，有奖储蓄的事能不能办就是他的一句话。”他指着杜镛之带来的礼物，说：“无功不受禄。这些东西我也不敢收，你还是送给宋部长吧。”
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