陆明和符家带头存钱的“行为艺术”，如同在开封城这潭看似平静的商界死水中，投入了一块巨石。涟漪迅速扩散，但距离形成汹涌的浪潮，还差最关键的一股东风。
银行门口的热闹景象持续了几天。不少百姓和小商人抱着试一试的心态，用几十文、几百文铜钱，换几张“周元”纸钞揣在怀里，感觉既新奇又有点忐忑。权贵官员们象征性的存款也陆续到位，银行的库房终于不再那么空旷。
然而，银行的业务依旧单一得可怜——只有存款和兑换。那厚厚的、印着“贷款申请表”字样的一摞单据，依旧静静地躺在柜台最不起眼的角落，落满了灰尘，无人问津。
银行的老行长看着存款数字缓慢增长，心里踏实了些，但一看到那空白的贷款申请表，眉头又皱成了疙瘩。“光存不贷，这钱躺在库里生不了崽儿啊！银行的利从哪里来？陆相说的‘金融活水’，这水还是死的啊！”
市井间的议论风向也悄然转变。
“存钱进去是挺好，至少那纸能随时换回铜钱，俺试过了，真给换！”
“可也就这样了，那纸除了能换回钱，还能干啥？”
“听说还能贷款？就是把银行的钱借出来用？”
“借？拿什么借？那可是官家的钱！谁敢借？借了万一还不上，不得掉脑袋？”
“就是，再说了，拿什么抵押？房产地契？那是命根子！谁敢轻易押出去？”
信任的裂缝被撬开了一丝，但关于“借贷”的恐惧和保守，依旧是横亘在大多数商人面前一道难以逾越的天堑。千百年来，中国商人习惯了自有资金滚动，或者亲友之间拆借，向“官方”借钱？想都不敢想！那跟与虎谋皮有什么区别？
就在这看似陷入僵局的时候，一个谁也没想到的人，出现在了皇家银行的门口。
此人姓王，行五，人称王老五。在开封商界，他算不上什么大人物，只是个经营着一家中等规模绸缎庄的普通商人。他的店铺，恰巧就在赵氏绸缎庄斜对面，规模小一些，生意也一直不温不火。
王老五是个典型的小商人形象，身材微胖，面容和善，见人先带三分笑，但眉宇间总带着一丝挥之不去的愁容和精明。这几天，他几乎天天都在银行对面晃悠，看着那进进出出的人，眼神复杂。
今天，他似乎是下定了决心，在银行门口来来回回踱了十几圈，把门口站岗的护卫都踱得有点眼晕之后，终于一跺脚，像是要奔赴刑场一般，撩起袍角，迈进了那扇对他而言依旧有些“神圣”而“可怕”的玻璃门。
“欢……欢迎光临……”职员乙看到有生面孔进来，习惯性地起身问候，但看到王老五那副视死如归的表情，后半句卡在了喉咙里。
王老五没理会他，径直走到柜台前，目光在柜台上逡巡，最后定格在那摞落灰的“贷款申请表”上。他咽了口唾沫，声音有些干涩：“请……请问，这个……贷款，是怎么个章程？”
声音不大，但在略显空旷的营业大厅里，却如同平地一声雷！
唰！
所有职员的目光，瞬间全部聚焦在王老五身上！那眼神，充满了震惊、好奇，以及……一种看到稀有动物般的兴奋！
老行长正在后堂喝茶，听到动静，一口茶直接喷了出来，手忙脚乱地擦着胡子，几乎是连滚带爬地冲到了前面！
“这位客官！您……您要办理贷款业务？！”老行长的声音因为激动而尖锐，眼睛瞪得像铜铃。
王老五被这阵仗吓了一跳，往后缩了缩，但还是硬着头皮点头：“是……是有这个想法，先……先问问。”
“快！快请坐！上茶！上好茶！”老行长激动得语无伦次，亲自将王老五引到旁边新设的、还没人用过的客户接待区，按在柔软的靠背椅上。
一个职员手脚麻利地端上来一杯热茶，动作恭敬得仿佛在伺候亲爹。
王老五受宠若惊，捧着茶杯，手都有些抖。他这辈子进过无数衙门和商铺，还从未受过如此“礼遇”。
“客官贵姓？做何营生？”老行长坐在对面，拿出纸笔，努力让自己的语气平和下来，但脸上的激动藏不住。
“免贵姓王，王小五，在对面……开个小绸缎庄。”王老五指了指窗外。
“哦！王掌柜！”老行长笑容更盛，“不知王掌柜想贷多少款项？作何用途？可有抵押？”
一连串问题抛出来，王老五更紧张了，额角见汗。他搓着手，斟酌着词句：“这个……不瞒您说，小人最近……遇到点难处。江南那边新到了一批上好的苏绣，价格合适，机会难得。可……可小号本小利微，现有的货压在手里还没完全周转开，现钱……一时有些吃紧。”
他顿了顿，偷偷观察着老行长的脸色，见对方听得认真，才继续小心翼翼地说：“小人想……想贷一笔款子，不多，就五百贯，把那批苏绣吃下来。等店里这批存货卖出去，立马就能还上！最多……最多两个月！”
“五百贯……”老行长沉吟了一下，这个数额对银行目前吸纳的存款来说，不算大。关键是抵押。
“那……抵押物呢？”老行长问道，这是最关键的一环。
王老五的脸瞬间垮了下来，愁苦地说：“小人……小人在城东有处小宅院，是祖产……地契倒是可以押给您。还有就是……店里那些存货，大概也值个三四百贯……”
他说得底气不足。祖宅是根基，存货是流动的，用这些来抵押，他心里直打鼓。
出乎他意料的是，老行长并没有立刻拒绝或者表现出鄙夷，而是拿起一份空白的贷款申请表，开始详细询问并记录：
“王掌柜，贵宅具体位置？面积几何？建成年代？可有邻里纠纷？”
“存货具体是哪些绸缎？数量多少？近期市价如何？存放何处？可有虫蛀霉变风险？”
“贵号近半年的账目可否一观？每日流水大概多少？”
问题细致得让王老五头皮发麻，有些他甚至得回去翻账本才能答上来。他一边擦汗，一边老老实实地回答，感觉自己像是被扒光了衣服放在阳光下审视。
问询持续了将近半个时辰。期间，银行的其他职员都假装在忙，实则一个个竖着耳朵，生怕漏掉一个字。这可是银行开张以来，第一笔真正的贷款业务！具有划时代的意义！
问询完毕，老行长合上记录本，表情严肃：“王掌柜，情况我们初步了解了。按照银行规定，我们需要派专人去核实您的宅院情况和存货情况，并审阅您的账目。最终能否放款，以及放款额度、利息几何，需要综合评估后才能决定。”
“还要……还要去看啊？”王老五心里更没底了。
“这是流程，也是为了控制风险，对您、对银行都负责。”老行长解释道，“请您回去准备一下相关契据和账本，我们下午就派人过去。”
王老五晕晕乎乎地走出银行，感觉像是做了一场梦。他回头看了看那气派的门脸，心里七上八下：“这……能成吗？”
他这一进一出，虽然时间不长，但在有心人眼里，却非同小可。
对面的赵老板，一直隔着窗户密切关注着。他看到王老五进去时那副怂样，出来时那失魂落魄的样子，不由得嗤之以鼻：“哼，王老五这小子，怕是昏了头，想去借钱？也不掂量掂量自己几斤几两！等着碰一鼻子灰吧！”
然而，下午的时候，赵老板就看到两个穿着银行制服、夹着公文包的人，一本正经地走进了王老五的绸缎庄！还在里面待了许久，量房子、看存货、翻账本！
这一幕，像是一颗石子投入了平静的池塘，在左邻右舍的商户间引起了小小的骚动。
“看见没？银行的人去王老五店里了！”
“真去核查了？看来不是闹着玩的！”
“王老五难道真敢借官家的钱？”
“他押的啥？祖宅？他疯了吧！”
各种猜测和议论，在几条商业街上悄然流传。不少人都在暗中观望，想看看王老五这“第一个吃螃蟹的人”，最终会是个什么下场。
第二天，王老五再次被请到了银行。
这一次，接待他的不仅仅是老行长，还有一位从户部借调来的、精通算学的老吏，以及银行的几位核心职员。阵仗比昨天还大。
王老五的心提到了嗓子眼，手脚冰凉。
老行长拿出一份已经填写好的文件，推到他面前：“王掌柜，经过我们核实与评估，认为您的贷款申请，符合本行的初步放款条件。”
王老五猛地抬头，不敢相信自己的耳朵。
“根据您的抵押物（祖宅估价四百贯，存货估价三百五十贯）和经营状况，本行决定，向您发放贷款……四百贯！”“老行长顿了顿，观察着王老五的反应。
“四……四百贯？”王老五有些失望，比他申请的少了点，但……总比没有强！
“期限，两个月。利息……”老行长报出了一个数字。
王老五在心里飞快地算了一下，这个利息，比民间高利贷低了不止一半！甚至比一些相熟商人之间的拆借还要稍微低一点！他眼睛瞬间亮了！
“不过，”老行长话锋一转，“这四百贯，我们不会直接给你铜钱或者金银。”
“啊？”王老五愣住，“那给什么？”
老行长从抽屉里拿出四张崭新的、散发着油墨清香的“周元”纸币，面额壹佰圆，推到他面前。
“按照规矩，本行贷款，一律使用‘周元’支付。你拿到这些‘周元’，可以在本行随时兑换成铜钱，也可以直接用它去支付货款——如果对方接受的话。”
王老五看着那四张轻飘飘的纸，表情僵住了。绕了一圈，还是纸啊！
他脸上表情变幻，内心激烈挣扎。要铜钱，踏实，但利息可能就不是这个数了，而且手续会不会更麻烦？要纸……方便，利息低，但……
想到那批眼看就要错过的苏绣，想到陆相爷都敢把全部家当换成纸，想到这纸确实能随时兑换……王老五把心一横，牙一咬！
“成！纸就纸！我信得过朝廷！信得过陆相爷！更信得过……我这祖宅和身家性命！”他几乎是吼出来的，然后在贷款合同上，哆哆嗦嗦地摁下了自己的手印。
当那四张沉甸甸（心理上）的壹佰圆“周元”纸钞真正交到他手上时，王老五感觉像是捧着一团火，烫手，却又舍不得松开。
他走出银行大门，阳光有些刺眼。他下意识地紧了紧怀里的纸钞，深吸一口气，挺直了腰板。
这一次，外面围观的人更多了。所有人都看到了他手中那崭新的、大面额的“周元”纸币！
“贷到了！王老五真贷到了！”
“是‘周元’！四百贯！”
“我的天，他真敢借啊！”
“利息多少？看他那样子，好像还挺满意？”
各种目光，羡慕、嫉妒、好奇、怀疑……聚焦在王老五身上。他感觉自己的后背都快被这些目光灼穿了，但一种难以言喻的、作为“先行者”的激动和自豪感，也油然而生。
他没有立刻去兑换铜钱，而是攥着那四张纸，径直走向经常与他有生意往来的一家江南商帮的会馆。他要去试试，用这“周元”，直接支付那批苏绣的定金！
王老五成功从皇家银行贷到四百贯“周元”的消息，如同长了翅膀一般，以惊人的速度传遍了开封商界！
真正的震动，开始了。
许多原本还在观望、犹豫的商人，心思开始活络起来。尤其是那些同样面临短期资金周转困难，或者看到商机却苦于本金不足的中小商人。
“王老五那怂人都敢借，还借成了？”
“利息好像真不高？”
“抵押物要求虽然严，但也不是完全没法接受……”
“关键是快啊！听说从申请到拿到钱，也就两天！”
一种微妙的变化在发生。银行那扇原本冷清的玻璃门，开始频繁地被一些穿着绸缎、面露精明之色的商人推开。他们不再只是好奇地张望，而是开始认真地咨询起贷款的条件、流程。
那摞原本落满灰尘的“贷款申请表”，以肉眼可见的速度减少。
银行的职员们再次忙碌起来，但这一次，是带着喜悦和成就感的忙碌。老行长看着逐渐增多的贷款申请，脸上终于露出了发自内心的笑容。他知道，陆相爷所说的“金融活水”，终于要开始流动了！
而在宰相公廨，陆明听着陈远关于第一笔贷款成功发放以及商界反应迅速的汇报，只是微微一笑，仿佛一切尽在掌握。
“水，已经开始滴了。”他轻声道，“接下来，就看它如何汇聚成溪流，又如何……滋养这片商业的土壤了。告诉银行，严格风控，但也适当灵活。这第一波口碑，至关重要。”
他目光投向窗外，仿佛已经看到了无数像王老五一样的商人，手持“周元”，在开封、乃至整个大周的商业版图上，撬动起更大的波澜。
经济的血脉，正在被悄然打通。一个全新的时代，伴随着“贷款”这个曾经令人畏惧、如今却充满诱惑的词汇，正式叩响了大门。
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